Falar sobre cartão de crédito consignado, para muitas pessoas, é algo bastante confuso. Afinal, quem pode solicitar? Como funcionam os juros? E o limite de crédito? Enfim, muitas e muitas perguntas.
Entretanto, para garantir que você possa usufruir de todas as vantagens que a ferramenta tem a lhe oferecer, preparamos este artigo. Nas próximas linhas você saberá tudo, em detalhes, só o cartão consignado. Vamos lá?
O que este artigo aborda:
- Primeiramente, quem pode solicitar o cartão de crédito consignado?
- Entenda como funciona o cartão consignado
- E por falar em taxas de juros…
- Qual o limite do cartão de crédito consignado e quanto é descontado?
- Como assim, margem consignável?
- Quais as vantagens garantidas pelo cartão de crédito consignado?
- 1 – Anuidade totalmente isenta
- 2 – Juros baixos
- 3 – Prazo de pagamento facilitado
- Conclusão
Primeiramente, quem pode solicitar o cartão de crédito consignado?
Antes de falarmos do cartão consignado, precisamos sinalizar um ponto importante: os cartões de crédito consignado são destinados a pessoas com crédito consignado pré-aprovado.
Mas porquê? Bom, é preciso ter um salário fixo para a solicitação. Afinal, o desconto das compras será feito direto na folha de pagamento do cidadão.
Sendo assim, para fazer a sua solicitação, é preciso atender a alguns pré-requisitos, como:
- Ser aposentado ou pensionista;
- Ter carteira assinada como assalariado;
- Trabalhar como servidor público estadual, municipal ou federal;
- Fazer parte das forças armadas.
Por fim, vale destacar: no caso de assalariados, antes de solicitar a ferramenta, o mesmo deve se certificar que a empresa em que trabalha tem parceria com a administradora do cartão. Sem esse fato o desconto em folha não se torna possível.
Você se enquadra em algum destes grupos? Então, é hora de entender melhor o que é e como funciona o cartão de crédito consignado.
Entenda como funciona o cartão consignado
De maneira geral, o cartão de crédito consignado funciona como os demais cartões do mercado. Ou seja, ele permite que o portador efetue compras à vista (para o vencimento), parceladas ou saques em caixas 24 horas.
Entretanto, existe uma especificidade no consignado: a forma de pagamento da dívida.
Isso porque, como citamos anteriormente, o cartão consignado é destinado a um público específico (aposentados, pensionistas e servidores públicos). Portanto, os descontos de parte dos valores gastos acontecem de forma automática, diretamente de seu salário ou benefício.
Além de uma maior facilidade, o fato garante maior segurança para as instituições financeiras. Como resultado, elas conseguem disponibilizar taxas mais atrativas, com juros muito mais baixos, se comparados às opções tradicionais.
E por falar em taxas de juros…
Um ponto que chama bastante atenção quando falamos em cartão de crédito consignado, é a sua taxa de juros. Normalmente, as taxas de juros dos cartões convencionais podem ultrapassar os 20%. Entretanto, os juros do cartão consignado Santa Ajuda ficam em torno de 2,70%.
Com isso, o cidadão se livra de taxas de juros abusivas, mesmo quando opta pelo crédito rotativo. Entretanto, é claro, não podemos esquecer: cada instituição tem suas regras. Os juros citados são especificamente pela ferramenta oferecida pelo Santa Ajuda. Por isso, é possível encontrar porcentagens maiores no mercado, chegando até 3,06% ao mês.
Qual o limite do cartão de crédito consignado e quanto é descontado?
Falando primeiramente sobre o limite, o montante disponibilizado irá depender muito do que o aposentado, pensionista ou servidor público ganha. Geralmente, 5% da sua margem consignável é destinada ao cartão de crédito.
Então, imagine que você tem uma renda de R$1.000,00. Sendo assim, o valor máximo de desconto da fatura do cartão consignado não poderá ultrapassar R$50,00.
E se meus gastos passarem? Então, será disponibilizada uma fatura para você. Esta é semelhante as demais faturas de cartão de crédito, podendo ser paga no próprio banco ou pontos de recebimento.
Caso você não queira ou não possa pagar essa fatura, o valor restante entrará em juros rotativo e será descontado em folha no próximo mês.
Como assim, margem consignável?
Provavelmente, depois de ler o tópico anterior, você deve estar se perguntando: mas o que é a margem consignável? Bom, de maneira geral, esta consiste no valor máximo da renda líquida que pode ser comprometida com empréstimos ou cartões de crédito consignado.
Atualmente, a margem consignável de aposentados, pensionistas e servidores públicos é de 35%. Entretanto, temos um detalhe: desta porcentagem, 30% é destinada a empréstimos consignados, enquanto os demais 5% ficam para o cartão de crédito.
Exemplificando mais uma vez para você entender: imagine que você recebe o valor líquido de R$2.500. Destes, R$875 é o valor disponível como margem consignável. Entretanto, o destinado para o cartão de crédito é de R$125. Deu para entender? Então, hora do próximo tópico.
Quais as vantagens garantidas pelo cartão de crédito consignado?
1 – Anuidade totalmente isenta
A grande maioria das opções de cartão consignado não cobram anuidade. Entretanto, fique atento, pois outras taxas podem ser cobradas, como a taxa de emissão do cartão. Mas, diferente das demais opções do mercado, esta é cobrada apenas uma única vez.
2 – Juros baixos
Como citamos anteriormente, a taxa de juros tende a variar entre as instituições. Mas, de maneira geral, são muito mais baixas do que os cartões convencionais. Inclusive, este é um dos quesitos que torna a ferramenta tão interessante para aposentados, pensionistas e servidores públicos.
3 – Prazo de pagamento facilitado
Precisou parcelar algo? O cartão consignado permite o parcelamento da fatura em até 72 meses. Entretanto, aqui vai um ressalto: a indicação para o uso desta opção é para apenas em uma eventualidade ou emergência.
Conclusão
Enfim, depois de ler este artigo ficou fácil entender melhor o como funciona e o que é o cartão consignado. Use e abuse de todas essas informações para fazer uma solicitação segura e sem burocracias.
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