Ter acesso a opções de crédito é fundamental para conseguir gerar crescimento e possibilitar maior tranquilidade para quem empreende. Para isso, é importante compreender o que é perfil de crédito para empresas e como ele afeta o seu negócio.
Se para uma pessoa física já é muito complicado ficar sem crédito para resolver imprevistos e realizar sonhos, para uma empresa isso pode ser ainda mais grave.
Isso porque, em uma companhia, os imprevistos financeiros podem ser ainda mais custosos. Além disso, todos sabem que um negócio pode demorar alguns anos até gerar lucro. Mas, por linhas de crédito empresarial é possível fazer investimentos e até resolver questões imprevistas.
O perfil de crédito para empresas é um fator muito importante para estar atento, já que é considerado nessa hora. O lado positivo é que com os hábitos corretos é possível melhorar o cenário.
Continue lendo para saber mais do que se trata esse conceito e o que fazer para melhorar o perfil financeiro da sua empresa.
O que este artigo aborda:
- O que é perfil de crédito para empresas
- Análise de crédito
- Dados creditícios
- Score de crédito
- Inadimplência
- Forma de pagamento
- Como melhorar o perfil de crédito da sua empresa?
- Analise todas as contas da sua empresa
- Foco no pagamento de dívidas
- Negocie suas dívidas
- Gestão financeira
- Cumpra com seus compromissos
O que é perfil de crédito para empresas
Como dissemos, não são só pessoas físicas que às vezes precisam recorrer a empréstimos e financiamentos. Muitas empresas, principalmente quando estão começando, também precisam dessa ajuda.
Ao tentar contratar uma linha de crédito, muitas vezes quem empreende se depara com condições desfavoráveis. Prazos muito curtos, altas taxas de juros ou limites muito baixos podem ser algumas dessas condições.
Mas, o que faz com que as instituições financeiras ofereçam condições tão ruins para uma empresa, afinal? A resposta está na análise de crédito
Quando uma pessoa jurídica ou física solicita crédito, o banco ou financeira analisa se quem solicitou é um bom pagador. E é essa análise que define o perfil de crédito para empresas.
Análise de crédito
Ao fazer uma análise de crédito para definir o perfil de crédito da sua empresa são considerados fatores como:
Dados creditícios
Ou seja, informações sobre os hábitos da sua empresa em relação a opções de crédito. A frequência com que você costuma recorrer a empréstimos e, principalmente, se você cumpre com os compromissos no prazo.
Score de crédito
A pontuação da sua empresa é um fator importante para formar o perfil de crédito empresarial. Manter essa pontuação mais alta é importante para ter sucesso na análise.
Inadimplência
Outro fator avaliado é se você costuma pagar suas contas em dia, se costuma atrasar ou deixar de pagá-las. Para ter um bom perfil de crédito para empresas é importante manter as contas sempre em dia.
Forma de pagamento
Pagar tudo à vista ou parcelar também pode mudar como sua empresa é vista. Quem consegue arcar com as despesas sem recorrer ao cartão de crédito ou ao cheque especial pode ganhar alguns pontos.
Como melhorar o perfil de crédito da sua empresa?
Acima falamos de alguns dos fatores que podem impactar na avaliação do perfil de crédito. Mas é importante saber que é possível ter boas práticas mesmo quando você não tem muito capital de giro.
Afinal, o lado positivo é que é possível melhorar o perfil de crédito para empresas. Embora isso possa levar um pouco de tempo, adotar alguns hábitos financeiros mais saudáveis te ajuda a melhorar esse perfil. Confira abaixo algumas formas de fazer com que a sua empresa tenha um bom perfil para ter um acesso facilitado a linhas de crédito.
Analise todas as contas da sua empresa
O primeiro passo para melhorar como a sua empresa é vista pelas financeiras é deixar todas as contas em dia. Para isso é preciso olhar para todas as suas despesas e fazer um levantamento das dívidas em aberto.
Só assim será possível ter uma visão de tudo que precisa ser quitado e organizado antes de recorrer a uma nova linha de crédito. Aproveite para olhar com calma para o seu planejamento financeiro, assim será possível entender quanto sua empresa consegue pagar de despesas mensais e se há mesmo a necessidade de recorrer a empréstimos ou financiamentos.
Foco no pagamento de dívidas
Uma vez que você fez um levantamento de todas as contas, o foco principal deve ser em pagar as dívidas em aberto. Afinal, fica mais fácil conseguir taxas de juros mais baixas quando você cumpre com seus compromissos.
Caso tenha muitos valores para pagar, faça um planejamento realista para quitar todos eles gradualmente e tente não contrair novas dívidas no período
Negocie suas dívidas
É importante saber que é possível negociar as suas dívidas também. Então, caso não tenha condições de arcar com todas elas, entre em contato com o credor para avaliar se é possível ter um desconto no valor.
Gestão financeira
Após ajustar todas essas contas é hora de começar a criar um histórico positivo. Para isso é essencial ter uma controle financeiro e acompanhar as contas da empresa para entender melhor o seu fluxo de caixa, ou seja quais são as receitas e despesas da companhia..
Com esse acompanhamento será mais fácil definir quanto você pode gastar a cada mês. Além disso, você também terá mais facilidade para definir quando é necessário recorrer a opções de crédito como a contratação de um cartão de crédito para empresas ou até um financiamento.
Atualmente é possível usar a tecnologia a seu favor utilizando ferramentas para acompanhar as contas em tempo real. As contas digitais são um exemplo simples de um serviço barato que dá visibilidade sobre as finanças da empresa.
Já existem hoje no mercado instituições financeiras dedicadas totalmente ao micro e pequeno empreendedor, assim como a Cora. Um de seus principais benefícios é o cartão de crédito para PMEs sem anuidade, por exemplo.
Cumpra com seus compromissos
Como dissemos algumas vezes, é normal uma empresa precisar recorrer a linhas de crédito de vez em quando. E não tem problema nenhum caso esse seja o seu caso.
Artigos relacionados:
