Antes de começar a usar um cartão de crédito é fundamental que o consumidor entenda como ele funciona e quais são os principais cuidados no planejamento dos gastos. Com uma infinidade de opções disponíveis, também é importante usar um comparador de cartão de crédito, que vai ajudá-lo a escolher um produto alinhado com as suas necessidades.
Quando se fala em cartão de crédito, é impossível deixar de pensar em dois conceitos importantes: “juros rotativos” e “crédito rotativo”. Mas, afinal, o que são os juros e o crédito rotativo e por que é tão importante que o consumidor os conheça?
O que este artigo aborda:
- Como funciona o cartão de crédito?
- O que é o parcelamento de fatura?
- O que são juros e crédito rotativo?
- Por que é importante evitar o parcelamento da fatura?
Como funciona o cartão de crédito?
O cartão de crédito é uma modalidade de pagamento na qual o consumidor compra a mercadoria, sem a necessidade de pagar o valor na hora. O pagamento é realizado em uma data futura. Todas as compras são reunidas na “fatura do cartão de crédito”, enviada ao consumidor uma vez por mês.
Desta forma, podemos dizer que o cartão de crédito é uma forma de empréstimo, já que o cliente tem um crédito liberado pelo banco (chamado de limite) e pode utilizá-lo durante algumas semanas. O consumidor paga todas as compras de uma única vez, na data do vencimento da fatura.
Por exemplo, imagine que você tem um cartão de crédito com limite de R$ 10.000,00. Ao longo do mês você pode fazer compras usando o cartão de crédito, devendo respeitar esse limite máximo.
Suponha que você gaste R$ 3.200,00. Depois de algumas semanas, você receberá a fatura no valor total gasto e deverá pagá-la para encerrar o ciclo do cartão. Caso você não tenha o dinheiro para pagar o valor total, poderá usar um mecanismo chamado “parcelamento da fatura”. A seguir explicaremos melhor o que isso significa.
O que é o parcelamento de fatura?
Ao receber a fatura do cartão de crédito, o cliente se depara com algumas informações. Além do valor total gasto, o banco dá a possibilidade de pagar um valor mínimo e parcelar o saldo restante.
No exemplo que citamos, imagine que você recebeu a fatura no valor de R$ 3.200,00 (este é o valor total que você gastou). Porém, por alguma razão, neste mês você não tem todo esse dinheiro para fazer o pagamento até a data do vencimento.
A fatura indica um “valor mínimo” e a possibilidade de fazer o parcelamento do saldo restante. Isso dá ao consumidor a possibilidade de pagar apenas o valor mínimo, parcelando o restante. Esse parcelamento será incluído nas próximas faturas. Os juros de crédito do rotativo entram justamente nesse tipo de situação.
O que são juros e crédito rotativo?
Quando o consumidor não consegue pagar o valor total da fatura, o banco oferece o que chamamos de “crédito rotativo”. Ele é um tipo de empréstimo de emergência e os valores incidentes sobre ele são altos.
Assim, quando o consumidor paga uma quantia menor que o valor total da fatura, o saldo restante entra para a próxima fatura e, sobre este valor, são cobrados juros.
Ao “entrar no rotativo” o cliente passa a pagar juros em cima do valor que não conseguiu pagar no vencimento. O grande ponto de atenção envolvendo os juros do rotativo é que eles estão entre os mais altos praticados pelo mercado.
Por que é importante evitar o parcelamento da fatura?
O cartão de crédito é uma ótima modalidade de pagamento, porém, para utilizá-lo, o consumidor precisa ter um controle adequado dos seus gastos e conhecimento suficiente para saber quais são os limites utilizando o cartão. Em outras palavras: você não deve gastar mais do que ganha.
Algumas dicas importantes podem ser colocadas em prática para evitar gastos excessivos e uso do crédito rotativo:
- Mantenha uma planilha com o registro de todos os seus gastos;
- Conheça as taxas de juros cobradas pelo banco;
- Compare os cartões de crédito antes de escolher;
- Não gaste mais do que você ganha;
- Considere suas despesas mensais e estabeleça um limite de gastos no cartão de crédito; e,
- Sempre pague o valor total da fatura, assim você evita a incidência de juros.
Caso você tenha algum imprevisto e, por essa razão, não consiga pagar o valor total da fatura, anote essa dica: pague o valor mínimo ou o valor que estiver dentro das suas possibilidades. Nesse tipo de situação, é melhor pagar um pouco do que deixar de pagar o valor total da fatura.
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