As fintechs vêm transformando os mercados e a forma como as empresas e os investidores enxergam as oportunidades de negócio. Não é por acaso que cresce o modelo de investimento em venture capital assim como aumenta exponencialmente o número de novas startups em diferentes segmentos.
Mas, afinal, qual é a realidade das fintechs hoje? Quais são as características demográficas e de negócio dessas empresas no câmbio do território nacional? O que é preciso saber sobre as tendências e oportunidades do setor?
No relatório Distrito Fintech Report 2021 encontramos a resposta para essas e outras perguntas relevantes sobre o assunto. Entenda como está o mercado e descubra por que a América Latina tem se destacado no mercado internacional.
O que este artigo aborda:
- Contexto de oportunidade para fintechs na América Latina
- As fintechs no Brasil
- Dados do mercado brasileiro de fintechs
- Concentração de fintechs por região
- Tendência à especialização das fintechs
- Maiores fintechs do Brasil e empresas que devem crescer
- Conclusão
Contexto de oportunidade para fintechs na América Latina
A América Latina é considerada um terreno fértil para o desenvolvimento de fintechs. As empresas, que aliam tecnologia e soluções financeiras, têm se destacado no cenário latino que é ocupado por mais de 650 milhões de pessoas em 33 países.
Essa gama populacional concentra um número impressionante de consumidores não-bancarizados ou sub-bancarizados, motivo extra para o desenvolvimento de ofertas de bancos digitais. Somado a isso, o dinheiro ainda é a principal forma de pagamento, o que cria o ambiente perfeito para a inserção de soluções trazidas pelas fintechs.
As fintechs no Brasil
O Brasil tem ocupado uma posição de destaque frente aos demais países da América Latina. Isso porque existem algumas características e particularidades que tornam nosso país um ambiente favorável para o surgimento, desenvolvimento, implementação e operacionalização de fintechs.
Entre as principais características que tornam isso possível destacamos: população com poder econômico e sociocultural, forte cultura de empreendedorismo tecnológico, empreendedores e profissionais criativos, valorização da inovação e busca constante por soluções para problemas em diferentes setores de mercado, inclusive o financeiro.
Dados do mercado brasileiro de fintechs
De acordo com dados do relatório Venture Pulse, elaborado pela KPMG e mencionados no Relatório Distrito Fintech Report 2021, apenas no primeiro trimestre de 2021, o Brasil recebeu mais de US$2,1 bilhões em investimentos na modalidade de Venture Capital.
Esses números colocam o Brasil como terceiro maior responsável pelo recorde de crescimento em Venture Capital em todo o continente americano, perdendo apenas para Canadá (2º lugar) e Estados Unidos (1º lugar).
Esses números favoráveis estão associados às regulações criadas pelo Banco Central, como é o caso do Open Banking e do PIX, bem como à aceleração do ambiente de digitalização após a pandemia. A seguir, elencamos alguns números e dados importantes associados às fintechs em território nacional:
- Até a publicação do relatório, havia 1.158 fintechs ativas no Brasil, em um ecossistema que cresce em ritmo acelerado;
- O Brasil é um país em que a população tem pouca educação financeira e um dos maiores mercados consumidores do todo o mundo — ambiente propício para as fintechs;
- As fintechs podem ser divididas em diferentes grupos: meios de pagamento, finanças pessoais, serviços digitais, crédito, backoffice, insurtech, criptomoedas, risco e compliance, finanças pessoais, entre outros; sendo que o maior percentual de startups está no grupo “meios de pagamento”: 15%.
Concentração de fintechs por região
Hoje, existem fintechs em todas as regiões do Brasil, mas a maior parte está concentrada na Região Sudeste:
- 72,3% na Região Sudeste;
- 18,1% na Região Sul;
- 4,2% na Região Nordeste;
- 3,9% na Região Centro-Oeste;
- 1,4% na Região Norte.
Vale destacar que esses dados apontam apenas para a localização física das sedes, entretanto, considerando o perfil desse tipo de negócio, independente da localização da sede, a sua abrangência costuma ser a nível nacional.
Tendência à especialização das fintechs
Outro aspecto interessante que se denota do crescimento deste mercado — e, consequentemente, do aumento da competitividade — é a tendência para o surgimento de fintechs especializadas na oferta de soluções que atendam às necessidades mais específicas de determinadas pessoas.
Maiores fintechs do Brasil e empresas que devem crescer
O relatório apresentou um levantamento, listando aquelas que são consideradas as fintechs de destaque no ecossistema brasileiro. Observa-se um destaque para as startups das categorias: meios de pagamento e serviços digitais. Confira quais são:
- Nubank;
- C6 Bank;
- PicPay;
- Stone;
- Creditas;
- Neon;
- Minuto Seguros;
- Mercado Bitcoin;
- PagSeguro; e,
- Ebanx.
Nesta lista, destacamos apenas os neobancos de destaque, com empresas que transformaram os meios de pagamento do país. A avaliação que chegou a esses nomes considerou o número de funcionários, funding captado, faturamento presumido e métricas de redes sociais. Entre as fintechs em ascensão, destacamos nomes como Conta Azul, Caju, Warren, Superlógica, Olívia, Open Co, Sami, Alice, Terra Magna e Contabilizei.
Conclusão
O que se pode concluir é que mesmo com os entraves e desafios causados pela pandemia da Covid-19, o ecossistema fintech se mostrou resiliente, aproveitando o momento para oferecer serviços e ofertas que auxiliassem a população a lidar com as dificuldades econômicas. As perspectivas são de crescimento contínuo e desenvolvimento desse ecossistema, favorecendo o mercado e o surgimento de fintechs cada vez mais especializadas.
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