Ativos de renda fixa: 5 opções melhores que a poupança

Para quem busca investir de forma segura, os ativos de renda fixa se apresentam como ótimas soluções. Afinal, eles garantem retorno financeiro sem a necessidade de correr riscos.

Ao se falar em investimento financeiro, muitas pessoas remetem a tão conhecida caderneta de poupança, uma opção tradicional que virou sinônimo de investimento.

No entanto, existem diversas opções disponíveis no mercado melhores que a poupança. Os diversos fundos de investimento, por exemplo, podem ser ótimas alternativas para quem busca maior rentabilidade com o seu dinheiro.

Porém, é importante saber todas as informações sobre os diferentes tipos de ativos para poder realizar aplicações com segurança. Por isso, este artigo vai explorar 5 opções de ativos de renda fixa para você investir o seu dinheiro de forma prática.

Veja a seguir e boa leitura!

O que este artigo aborda:

O que são ativos de renda fixa?
Como funciona a poupança em 2022 para rendimentos
5 Ativos de renda fixa melhores que a poupança
Tesouro direto: empreste seu dinheiro ao governo
CDB: empréstimo aos bancos de ativos de renda fixa
LCI: aposte no mercado imobiliário
LCA: ativo de renda fixo do agronegócio
Fundos de investimento
Conclusão

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O que são ativos de renda fixa?

A renda fixa se trata de um tipo de investimento em que a rentabilidade é previsível. Isso significa que o investidor sabe o rendimento do capital investido quando ocorre a aplicação.

Em outras palavras, os ativos de renda fixa mantêm um fluxo estável, se tratando de um empréstimo feito pelo investidor e o devedor retorna o dinheiro investido através do pagamento de juros.

Por se tratarem de modalidades de aplicação mais seguras, geralmente pessoas iniciantes começam por esses ativos, a fim de gerar rendimentos que constituam a base do seu patrimônio.

Porém, é importante lembrar que por ser um tipo de investimento traz consigo algumas características, como: objetivos, nível de liquidez, rentabilidade, risco, emissor, entre outros.

Os ativos de renda fixa podem ser:

Prefixados: define-se a rentabilidade dos papéis desde o início da aplicação;
Pós-fixados: só é possível saber o rendimento no final da aplicação, pois a rentabilidade está associada a algum indexador.

Como funciona a poupança em 2022 para rendimentos

A caderneta de poupança refere-se a uma das formas de investimentos dos ativos de renda fixa mais populares no Brasil. Nela, a pessoa deposita dinheiro e, após 30 dias, há a remuneração de acordo com os juros.

Então, a rentabilidade da poupança acontece sempre no prazo relativo aos 30 dias, conhecido como aniversário da aplicação. A conta poupança pode ter mais de uma data de aniversário e, por isso, é chamada de multidata.

O cálculo dos juros da poupança depende de alguns índices, como a taxa Selic e a Taxa Referencial (TR). O cálculo do rendimento da poupança acontece da seguinte forma:

Quando a taxa Selic está maior que 8,5% ao ano: o total dos juros será composto por 0,5 por cento ao mês somado com a TR;
Caso a taxa Selic esteja menor que 8,5% ao ano: o total dos juros corresponde a 70 por cento da taxa Selic adicionado com a TR.

Para verificar esses valores, basta consultar o site do Banco Central. Em 2022, a taxa Selic está em 12,75%, enquanto a TR do mês de maio foi de 0,17%.

5 Ativos de renda fixa melhores que a poupança

Apesar da popularidade da conta poupança, muitos especialistas consideram que essa forma de investimento não garante retornos significativos para os indivíduos que desejam ter uma boa rentabilidade.

Sendo assim, veja 5 opções de ativos de renda fixa que são melhores do que a poupança.

Tesouro direto: empreste seu dinheiro ao governo

Nesta aplicação financeira, há a possibilidade de comprar títulos de dívida pública. Com isso, o Governo Federal destina o dinheiro investido em obras de infraestrutura, saúde e educação.

Os títulos podem ser de três tipos: pré- fixados, atrelados à inflação ou indexados à taxa Selic. Esse último é bastante recomendado para iniciantes, devido à sua baixa volatilidade e pelo risco mínimo, afinal o Governo é o devedor.

Esse ativo proporciona uma remuneração mais significativa que a da poupança e o investidor pode iniciar com aplicações no valor de R$30.

CDB: empréstimo aos bancos de ativos de renda fixa

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) se refere a um título de dívida emitido pelos bancos. O objetivo do CBD é conseguir recursos para seus próprios financiamentos e empréstimos.

O CBD é uma modalidade de ativo de renda fixa com risco baixo e a sua rentabilidade costuma se calcular com base no CDI, um título bancário de curtíssimo prazo. Por isso, após o prazo de carência, a liquidez é diária e o investidor pode resgatar em pouco tempo.

LCI: aposte no mercado imobiliário

A Letra de Crédito Imobiliário consiste num tipo de investimento privado que se associa com aplicações diretas no mercado imobiliário. Ela funciona como um tipo de empréstimo, pois a pessoa investe o dinheiro e recebe periodicamente uma remuneração.

A LCI pode ser prefixada, isto é, em uma taxa fixa que o investidor recebe durante certo período; e pós-fixada com base em alguns índices, como CDI e a taxa Selic. Além disso, esse tipo de ativo de renda fixa permite a isenção no Imposto de Renda.

LCA: ativo de renda fixo do agronegócio

Assim como a LCI, a Letra de Crédito do Agronegócio possibilita a isenção no IR. Em contrapartida, o dinheiro aqui se volta para aplicações no setor do agronegócio.

As LCAs podem ser destinadas a produtores rurais e cooperativas agrícolas, visando disponibilizar recursos para diversos aspectos da produção e comercialização, desde o maquinário até os insumos utilizados.

Fundos de investimento

De modo geral, esses ativos de renda fixa funcionam de maneira similar às LCIs, pois a aplicação se volta para criar um fundo que destina recursos para diferentes tipos de investimento.

No entanto, eles são mais amplos que as LCIs, visto que não se resumem apenas ao mercado imobiliário.

Eles podem ser de diversos tipos, como: fundos de ações, cambiais, de dívidas, de multimercados, entre outros. Por isso, o indivíduo precisa pesquisar com antecedência e saber qual melhor se aplica à sua realidade.

Conclusão

Embora muitas pessoas tenham familiaridade com a poupança, esse artigo demonstrou as diversas possibilidades de aplicação financeira mais vantajosas que ela e que também podem ser feitas de forma segura.Porém, antes de investir em ativos de renda fixa, é muito importante pesquisar sobre a área. Analise os que se melhor adequam à sua realidade e continue se aprofundando no tema, verificando sempre as novas informações sobre esses rendimentos.