domingo, 22 de maio de 2022 - 22/05/2022 14:21:24
Revista Portal Útil

Publicado por Redação em 07/06/2021 às 11:32.

Se você atua como MEI, você precisa conhecer seus direitos em relação a aposentadoria. E também é preciso conhecer formas de engordar os seus rendimentos no futuro como a aposentadoria privada vitalícia, por exemplo. Aqui, vamos explicar se o MEI precisa realmente investir na previdência privada e quais são as outras opções.

Para quem está correndo contra o tempo para fazer o seu negócio acontecer é preciso também pensar no futuro a longo prazo. Investir dinheiro para a aposentadoria é um fator importantíssimo para manter a estabilidade financeira quando você quiser se aposentar ou reduzir muito o seu ritmo de trabalho.

O que este artigo aborda:

Como funciona a aposentadoria para o MEI?

Entre os direitos garantidos para o MEI está a aposentadoria pública. A contribuição paga pelo MEI corresponde a 5% do salário-mínimo vigente e a outros impostos como o ISS, por exemplo. Por isso, o MEI que contribui por 15 anos (no caso das mulheres) e 20 anos (no caso dos homens) pode se aposentar por idade com um salário-mínimo.

No caso de pensão por morte, o cônjuge do MEI pode receber 50% e também um acréscimo de 10% a cada dependente, até o limite de 100%. Então, se o cônjuge possui três filhos, ele tem direito a 80% do valor do benefício que o MEI recebia após se aposentar.

É possível aumentar o valor da contribuição do MEI?

Sim, é possível. O MEI não precisa ficar limitado à contribuição de 5% do salário-mínimo vigente. O microempreendedor pode recolher mais um DAS (Documento de Arrecadação) de até 15% do valor do salário-mínimo vigente. Essa é uma boa opção para quem quer engordar a aposentadoria pública.

Quem é MEI precisa investir na Previdência Privada?

A previdência privada é um bom investimento para MEI?

Com toda certeza! A previdência privada é um investimento focado na aposentadoria. Com o endurecimento das regras para a aposentadoria pública após a aprovação da Reforma da Previdência, a complementação da aposentadoria se tornou uma forma de ter um futuro mais tranquilo.

E como o MEI possui limitações para a contribuição, o que restringe o valor de sua aposentadoria pública, investir em outros locais é importantíssimo para ter uma renda mais compatível com o que ganhava durante o período de trabalho.

Além de começar a investir na previdência privada, é necessário conhecer bastante sobre os tipos de planos. Existem dois tipos de planos de previdência privada aberta, são eles: PGBL e VGBL.

O PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre é vantajoso para quem quer pagar menos impostos agora, já que ele permite a dedução de até 12% da renda bruta tributável. Porém, o valor de IR incidirá sobre o total do valor investido na hora do resgate.

O VGBL não permite a dedução, ou seja, não há desconto no IR, porém na hora do resgate, o Imposto de Renda incide apenas sobre os rendimentos, não incidindo sobre o valor investido durante o período de acumulação.

Quais são as principais vantagens e desvantagens de investir na previdência privada?

Vantagens

  • Flexibilidade: O investimento na previdência privada é bem mais flexível. É possível escolher o plano e o regime de tributação, além de planejar os aportes e o montante que deseja resgatar no futuro. Dessa forma, o investidor tem total autonomia para decidir o quanto quer receber de aposentadoria.
  • Não há teto para os ganhos: Diferente do governo que limita o MEI a contribuição de, no máximo, 15% do valor do salário-mínimo vigente, na previdência privada é possível investir o maior percentual possível para potencializar os ganhos futuros.
  • Rendimento superior: Os planos de previdência privada alocam os investimentos em ativos de renda fixa e variável, o que possibilita os ganhos em comparação com as contribuições para o INSS.

Desvantagens

  • As taxas podem não ser tão vantajosas: Muitos planos de previdência privada são oferecidos por bancos tradicionais e isso pode elevar as taxas cobradas como taxas de administração do investimento. Com taxas mais elevadas, a rentabilidade pode ser bastante prejudicada, então é importante prestar atenção nesse detalhe.

O MEI precisa investir na previdência privada?

O ideal é que o MEI faça uma mescla, investindo tanto no INSS com as contribuições mensais e na previdência privada. A dica é elevar as contribuições a Receita, atingindo o limite de 15% do valor do salário-mínimo vigente e separar mais uma porcentagem da renda para investir na previdência privada e começar a criar uma fonte de renda complementar para a aposentadoria.

Dessa maneira, é possível obter o maior rendimento possível de aposentadoria no futuro. É necessário montar um planejamento que permita que você como MEI, possa ganhar cerca de 70% ou 80%, pelo menos, do que ganhava durante o seu período de trabalho. A nossa última dica é reforçar os estudos sobre previdência privada para entender como ela funciona. Assim, é possível fazer um planejamento assertivo e ter uma aposentadoria bastante tranquila após muitos anos de trabalho.

Redação

A redação da Revista Portal Útil é formada profissionais com vasta experiência em diversos setores de atuação.

1

Pode ser do seu interesse

Dicas para deixar sua pequena empresa muito mais profissional

Dicas para deixar sua pequena empresa muito mais profissional

Como Criar Cursos Online e Gerar Renda Extra em Casa

Como Criar Cursos Online e Gerar Renda Extra em Casa

5 melhores filmes para empreendedores que você precisa assistir

5 melhores filmes para empreendedores que você precisa assistir

Entenda a diferença entre endomarketing e comunicação interna

Entenda a diferença entre endomarketing e comunicação interna

Você conhece os principais impostos para empresas no Brasil?

Você conhece os principais impostos para empresas no Brasil?

Como ampliar os canais de distribuição?

Como ampliar os canais de distribuição?